核心提示：本文為省政協(xié)財(cái)經(jīng)委員會(huì)主任王金洲同志在剛剛結(jié)束的河北省政協(xié)十一屆三次會(huì)議上的發(fā)言。發(fā)言稿起草前廣泛聽(tīng)取了全省企業(yè)界，金融界人士的意見(jiàn)，并請(qǐng)省內(nèi)外18位各金融業(yè)態(tài)的專(zhuān)家和專(zhuān)業(yè)人士參與起草，充分反映了基層的呼聲和河北的實(shí)際情況。具有廣泛的代表性和權(quán)威性，值得參考。
當(dāng)前，我省正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)、爬坡過(guò)坎的關(guān)鍵時(shí)期，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，中小企業(yè)生存艱難，企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題十分突出。如何有效拓寬企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本，盤(pán)活我省社會(huì)資金，活躍金融市場(chǎng)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，已成為我們亟需解決的重要課題。
一、鼓勵(lì)多元化融資意義重大
近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，銀行貸款在社會(huì)融資中所占的比重已越來(lái)越低。最近央行發(fā)布的我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模及結(jié)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前以銀行貸款形式融資的比重已下降到51%，社會(huì)多元化融資占比達(dá)到49%。由此可以看出，多元化融資已占到半壁江山，成為社會(huì)融資的重要組成部分。鼓勵(lì)多元化融資對(duì)保持我省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)具有重要意義。一是我省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要。在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)程中，會(huì)涌現(xiàn)出大量的新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式，單一的融資渠道無(wú)法滿(mǎn)足需要，就必然要求我們積極推進(jìn)多元化融資，在轉(zhuǎn)型升級(jí)新領(lǐng)域占得先機(jī)。二是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)資金的支持，中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展更離不開(kāi)低成本的融資支持。解決企業(yè)尤其是中小、小微企業(yè)融資難、成本高問(wèn)題，就必須堅(jiān)持多元化融資，充分發(fā)揮金融支撐作用。
二、我省多元化融資存在的問(wèn)題與差距
近年來(lái)，我省多元化融資發(fā)展較為迅速，對(duì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。在發(fā)展小額貸款公司，組建地方保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，建設(shè)區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)等方面走在全國(guó)前頭。但由于觀念落后、主動(dòng)發(fā)展意識(shí)不強(qiáng)等原因，一些融資工具使用的不充分，金融創(chuàng)新力度不夠，與其他省份相比差距明顯，還存在著政策不到位、發(fā)展步伐不快，人才短缺等問(wèn)題。
1.我省多元化融資規(guī)模偏小，有些融資工具剛剛起步、沒(méi)有得到充分利用。如，目前我國(guó)新三板掛牌公司共計(jì)1565家，而我省僅有23家掛牌，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后相鄰的山東�。�91家）和河南�。�50家）；我省在“中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)”網(wǎng)站登記備案的私募基金管理人只有不足50家，與江蘇的220家、浙江的236家、廣東的175家相比差距明顯。中小企業(yè)私募債試點(diǎn)起動(dòng)也較晚。
2.中央已經(jīng)出臺(tái)了一系列金融創(chuàng)新舉措，但我省沒(méi)有充分落實(shí)，政策紅利沒(méi)有充分享受。從我省政策環(huán)境來(lái)看，部分金融工具行業(yè)發(fā)展還存在政策空白；如商業(yè)保理試點(diǎn)，不少省市已經(jīng)實(shí)施，我省還沒(méi)有啟動(dòng)。有些扶持鼓勵(lì)政策沒(méi)有出臺(tái)配套政策，導(dǎo)致政策無(wú)法落實(shí)；各地對(duì)政策掌握的口徑不一，影響了金融業(yè)務(wù)的辦理及落地；有些政策已滯后、過(guò)時(shí)，給金融產(chǎn)品創(chuàng)新增加了阻力。
3.人才嚴(yán)重匱乏，難以滿(mǎn)足發(fā)展需要。一些金融工具行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段，專(zhuān)業(yè)管理人員的綜合能力參差不齊，業(yè)內(nèi)有經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)業(yè)管理人才奇缺。同時(shí)，行業(yè)培訓(xùn)市場(chǎng)也處于初步發(fā)展階段，且培訓(xùn)水平良莠不齊，也在一定程度上阻礙了行業(yè)高速發(fā)展。
4.征信系統(tǒng)缺失，成為制約創(chuàng)新金融行業(yè)發(fā)展的重要因素。征信系統(tǒng)的缺失直接導(dǎo)致融資機(jī)構(gòu)難以對(duì)借款人的資產(chǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出準(zhǔn)確判斷，成為制約創(chuàng)新金融行業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。此外，征信系統(tǒng)的封閉，也不利于征信系統(tǒng)自身的完善與發(fā)展。
三、鼓勵(lì)我省多元化融資的措施建議
隨著金融市場(chǎng)的不斷完善，多元化融資在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中必將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，我們必須緊緊抓住推進(jìn)金融改革的歷史機(jī)遇，大力鼓勵(lì)多元化融資，使之成為我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要支撐。借鑒先進(jìn)省份經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我省實(shí)際，現(xiàn)提出如下建議：
1.充分利用資本市場(chǎng)融資。一是大力鼓勵(lì)有條件的企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板、新三板掛牌上市，省市兩級(jí)政府應(yīng)該設(shè)立掛牌補(bǔ)助專(zhuān)項(xiàng)資金，對(duì)擬掛牌企業(yè)實(shí)施融資傾斜支持，開(kāi)辟擬掛牌企業(yè)服務(wù)綠色通道，簡(jiǎn)化程序，提高辦事效率。做大做強(qiáng)區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)，完善股權(quán)交易所的監(jiān)管模式和制度建設(shè)，提高石家莊股權(quán)交易所的知名度和社會(huì)認(rèn)可度，積極培育掛牌主體，活躍股權(quán)交易。二是大力發(fā)展債券市場(chǎng)。加強(qiáng)激勵(lì)引導(dǎo)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)我省企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的支持力度；深化合作機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)、企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具營(yíng)造良好環(huán)境；培育市場(chǎng)主體，鼓勵(lì)企業(yè)運(yùn)用債務(wù)融資工具融資，出臺(tái)對(duì)承債金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)不斷提升承銷(xiāo)業(yè)務(wù)水平。三是支持股權(quán)基金、創(chuàng)業(yè)基金、天使基金、并購(gòu)基金發(fā)展，強(qiáng)化政策扶持，及時(shí)修訂過(guò)時(shí)的有關(guān)股權(quán)基金的地方規(guī)章，制定出臺(tái)天使，并購(gòu)基金監(jiān)管辦法，設(shè)立政府引導(dǎo)基金，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入各類(lèi)投資基金。
2.規(guī)范發(fā)展民間融資。一是促進(jìn)小額貸款公司、典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展。拓寬融資渠道，允許小額貸款公司之間、典當(dāng)行之間進(jìn)行資金調(diào)劑拆借，并允許從信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、投資基金等渠道進(jìn)行融資。破解政策障礙，盡快解決典當(dāng)行土地、房地產(chǎn)抵押登記難的問(wèn)題。加快小貸，典當(dāng)?shù)葌鹘y(tǒng)融資工具的創(chuàng)新步伐，建議借鑒山東經(jīng)驗(yàn)，在小額貸款公司基礎(chǔ)上，開(kāi)展民間資本管理公司試點(diǎn)。二是健全融資性信用擔(dān)保機(jī)制。建立健全政府扶持、多方參與、市場(chǎng)運(yùn)作的融資性信用擔(dān)保機(jī)制，規(guī)范融資性擔(dān)保公司市場(chǎng)行為。擴(kuò)大企業(yè)有效擔(dān)保物范圍，創(chuàng)新貸款抵質(zhì)押方式，開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)。深入推進(jìn)再擔(dān)保體系建設(shè)，增強(qiáng)各級(jí)再擔(dān)保公司資本實(shí)力，擴(kuò)大再擔(dān)保對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的擔(dān)保覆蓋面。三是規(guī)范民間借貸行為。對(duì)從事民間借貸行為的主體單位、民間借貸行為、借款合同、借貸雙方主體實(shí)行登記備案制度，并定期公示。支持相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)作為自律組織，發(fā)布全省民間借貸行業(yè)自律公約，加強(qiáng)行業(yè)自律。引導(dǎo)河北民間借貸行業(yè)由短期高息高風(fēng)險(xiǎn)向長(zhǎng)期低息低風(fēng)險(xiǎn)的投資方向轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)民間資本實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與發(fā)展。
四是促進(jìn)農(nóng)村金融健康發(fā)展：規(guī)范發(fā)展農(nóng)村信用合作組織，出臺(tái)有關(guān)加強(qiáng)監(jiān)管的政策措施，規(guī)范合作社信用合作行為；挑選部分縣開(kāi)展農(nóng)村金融綜合改革創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)；研究縣域內(nèi)的融資性擔(dān)保公司、租賃公司等農(nóng)村新型小微金融機(jī)構(gòu)的落地問(wèn)題；開(kāi)展農(nóng)村資產(chǎn)抵押擔(dān)保融資試點(diǎn)；建設(shè)縣域個(gè)人征信系統(tǒng)等。
3.積極支持創(chuàng)新金融發(fā)展。一是大力發(fā)展融資租賃。支持符合條件的內(nèi)外資投資者注冊(cè)組建融資租賃公司；明確將融資租賃企業(yè)列為金融機(jī)構(gòu)管理范疇，研究出臺(tái)有關(guān)監(jiān)管辦法，嚴(yán)格監(jiān)管，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；支持建立河北融資租賃協(xié)會(huì)，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。明確企事業(yè)單位及個(gè)人的設(shè)備、土地等財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行“他項(xiàng)權(quán)”登記，有效保障融資租賃企業(yè)合法權(quán)益。二是鼓勵(lì)發(fā)展保理融資。有關(guān)部門(mén)積極爭(zhēng)取商務(wù)部批準(zhǔn)我省開(kāi)展內(nèi)外資保理融資試點(diǎn)，出臺(tái)優(yōu)惠措施、管理辦法及激勵(lì)政策，支持保理企業(yè)進(jìn)駐我省。開(kāi)展培訓(xùn)，促使中小微企業(yè)熟悉保理業(yè)務(wù)，積極盤(pán)活企業(yè)流動(dòng)資金。三是積極開(kāi)展企業(yè)資產(chǎn)證券化融資，引進(jìn)外省有債券發(fā)行優(yōu)勢(shì)的證券公司為我省企業(yè)發(fā)行企業(yè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品
。四是支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。大力鼓勵(lì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展，改變我省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)起步晚，數(shù)量少的落后局面，同時(shí)要加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)制建立第三方資金托管模式，防止生成資金池，防止發(fā)布虛假或者不實(shí)信息 鼓勵(lì)成立區(qū)域自律協(xié)會(huì)，成立地域性的征信中心。
要支持開(kāi)展股權(quán)眾籌試點(diǎn)，按國(guó)務(wù)院部署做好組織發(fā)動(dòng)工作，待中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管辦法出臺(tái)后，在全省盡快發(fā)展一批股權(quán)眾籌融資平臺(tái)。四是鼓勵(lì)發(fā)展民間征信。支持實(shí)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的征信機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，培育成為全國(guó)性和區(qū)域性的征信龍頭企業(yè)。對(duì)符合條件的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，按有關(guān)規(guī)定享受?chē)?guó)家和我省關(guān)于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)惠政策。五是在合法合規(guī)前提下，繼續(xù)支持大宗商品電子交易平臺(tái)的完善和發(fā)展。可借鑒江蘇省組建交易場(chǎng)所登記結(jié)算有限公司的經(jīng)驗(yàn)，為各類(lèi)大宗商品及權(quán)益類(lèi)交易場(chǎng)所提供登記與結(jié)算服務(wù)，保證客戶(hù)資金安全，防范和控制自身風(fēng)險(xiǎn)，提高交易與結(jié)算效率，增強(qiáng)市場(chǎng)公信力。
4.支持非銀行金融機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。采取傾斜政策措施，支持我省唯一一家證券公司，信托公司，期貨公司增強(qiáng)實(shí)力，拓展業(yè)務(wù)，提高融資能力。創(chuàng)造條件，鼓勵(lì)財(cái)達(dá)證券公司增強(qiáng)保薦主板，創(chuàng)業(yè)板，新三板上市和發(fā)行企業(yè)債券的功能。
充分發(fā)揮渤海信托公司信托投融資功能，支持其充分運(yùn)用債權(quán)、股權(quán)、權(quán)益投資、私募、合伙制基金等資金運(yùn)用手段，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)信托合法合規(guī)募集民間資本，為河北企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供融資服務(wù)。推動(dòng)恒銀期貨公司完成增資擴(kuò)股工作，加速提升承載和服務(wù)全省期貨市場(chǎng)需求的能力，
改變當(dāng)前只能從事單一的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的狀況，更好地為我省企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn) ，套期保值服務(wù)。鼓勵(lì)并吸引外省證券，信托，期貨等金融機(jī)構(gòu)來(lái)我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
四，創(chuàng)造發(fā)展環(huán)境，完善保障措施
1．正確處理防范風(fēng)險(xiǎn)和加快創(chuàng)新的關(guān)系。一方面要健全我省地方金融監(jiān)管體制，明確監(jiān)管職責(zé)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保多元化融資健康有序進(jìn)行，另一方面要大膽推進(jìn)我省金融改革創(chuàng)新步伐，用足用好中央出臺(tái)的各項(xiàng)金融政策，善于借鑒外省的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法。推動(dòng)多元化融資的發(fā)展。
2．制定出臺(tái)支持政策措施。在我省《關(guān)于加快金融改革發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》指導(dǎo)下，借鑒外省經(jīng)驗(yàn)，盡快研究完善或出臺(tái)各類(lèi)金融工具的專(zhuān)項(xiàng)扶持政策，明確各類(lèi)金融工具的具體內(nèi)涵、主管部門(mén)、行業(yè)管理規(guī)范，以及在財(cái)稅、人才、技術(shù)等方面的支持政策，推動(dòng)相關(guān)行業(yè)發(fā)展。同時(shí)建立政策跟蹤反饋機(jī)制，確保政策得到有效落實(shí)。
3．加快全省征信系統(tǒng)建設(shè)。成立區(qū)域征信聯(lián)盟性質(zhì)、自律性質(zhì)的協(xié)會(huì)或地域性的征信中心，將小額貸款公司、融資租賃企業(yè)、P2P和眾籌類(lèi)企業(yè)等金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，同時(shí)允許各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人信用狀況。一方面盡快實(shí)現(xiàn)征信共享，便于金融機(jī)構(gòu)控制授信風(fēng)險(xiǎn)；另一方面要完善全省征信系統(tǒng)，利于政府加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范借貸行為，防控風(fēng)險(xiǎn)。
4．引進(jìn)培養(yǎng)復(fù)合型金融人才。建立引進(jìn)復(fù)合型金融人才長(zhǎng)效機(jī)制，綜合運(yùn)用政府組團(tuán)招聘、網(wǎng)絡(luò)招聘、市場(chǎng)招聘、定向獵取等方法招攬人才，構(gòu)建多形式、常態(tài)化的人才引進(jìn)機(jī)制，并在待遇、居住、子女教育、醫(yī)療等方面提供支持，吸引優(yōu)秀的復(fù)合型金融人才來(lái)我省工作。積極培養(yǎng)復(fù)合型金融人才，鼓勵(lì)我省高校金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)，創(chuàng)新復(fù)合型課程體系，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，批量培養(yǎng)復(fù)合型、應(yīng)用型金融人才，增加人才儲(chǔ)備。
5．創(chuàng)新配套服務(wù)理念。牢固樹(shù)立積極推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展的服務(wù)理念，加大對(duì)金融工具、金融知識(shí)的宣傳力度，借助各類(lèi)媒體、平臺(tái)，開(kāi)展金融工具、金融知識(shí)進(jìn)企業(yè)、校園、機(jī)關(guān)、社區(qū)活動(dòng)，推動(dòng)金融工具、金融知識(shí)的推廣培訓(xùn)工作。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)資源、資本、人才、信息等資源深度融合，提供相互融合、相互協(xié)作、資源共享、互通有無(wú)的全方位金融服務(wù)，滿(mǎn)足全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求。
（作者：王金洲，省政協(xié)財(cái)經(jīng)委員會(huì)主任）
|
